401k Plan Und Aktien Optionen

Wie 401 k Pläne Arbeit Warum würden Sie besser dran, einen Beitrag zu einem 401 (k) Plan, als Sie wäre, sagen, investieren in Aktien auf eigene Faust Nach allem, mit Ihren eigenen Investitionen zumindest youre nicht bestraft, wenn Sie sie verkaufen. Es gibt mehrere Vorteile zu einem 401 (k) über Ihre eigenen Investitionen. Natürlich bedeutet das nicht, dass du nicht beide tun solltest. Es ist immer ein kluger Schritt zur Diversifizierung (oder Verbreitung) Ihrer gesamten Finanzinvestitionen. Die primären Vorteile zu einem 401 (k) sind, dass das Geld dazu beigetragen wird, bevor es besteuert wird und Ihr Arbeitgeber kann passen Ihren Beitrag mit Firmengeld. Es gibt noch andere Vorteile, aber wir reden über die beiden schweren Schläger zuerst. Was bedeutet quotpre-taxquot wirklich bedeuten Lets tun die Mathematik zu sehen, den Vorteil der Pre-Tax sparen. Zum Beispiel können Sie entscheiden, Sie wollen 200 in Ihr Konto setzen jeden Monat. Angenommen, vor dem Start Ihrer 401 (k), holten Sie nach Hause 2.000 pro Monat vor Steuern und 1.440 Nach Steuern (zahlen 560 in der Steuer für eine 28-Prozent-Steuerklasse). Denn die 200 kommen vor Steuern, das heißt, Sie sind auf 1.800 besteuert (zahlen 504 in Steuern), so dass Ihre Nachsteuer Einkommen ist 1.296. Mit anderen Worten, Sie zahlen 200 in Ihre 401 (k), aber Ihr Take-Home-Lohn geht nur um 144. Sie haben gerade 56 pro Monat gerettet Zusätzlich zur Verringerung der Höhe der Steuer, die Sie zahlen auf Ihr Gehalt, youll auch verschieben Steuer auf Einkommen aus Ihren 401 (k) s Investitionen bis zum Ruhestand. An diesem Punkt werden Sie wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklammer sowieso sein. Sie können auch in einem Staat leben, der keine staatliche Einkommensteuer hat. (FYI, die Staaten sind: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington und Wyoming, Tennessee und New Hampshire nur Steuerdividenden und Zinserträge.) Es scheint nicht wie eine große Sache jetzt, aber probieren Sie dieses Taxed aus Und Non-Taxed Compounding Calculator zu sehen, wie viel dies kann einen Unterschied machen über die Jahre. Freies Geld Lets reden über das freie Geld von Ihrem Arbeitgeber. Obwohl sie arent erforderlich sind, passen viele Arbeitgeber einen Prozentsatz dessen, was ihre Mitarbeiter zu ihren 401 (k) Konten beitragen. Der Fang ist, sie normalerweise nichts setzen, wenn Sie nicht tun. (Gut reden über quotSafe Harborquot Optionen später - diese können verlangen, dass Ihr Arbeitgeber zu jedem berechtigten Mitarbeiter beitragen.) Wenn Sie arent Teilnahme an dem Programm, youre im Grunde verlassen Geld herumliegen für jemand anderes zu holen. Es ist wie das Finden einer 20 Bill im Vergnügungspark und lassen Sie es auf dem Boden liegen. Eine andere Sache, sich an die Beiträge zu erinnern, die Ihr Arbeitgeber macht, ist, dass, obwohl der Gesamtjahresbetrag, den sie beitragen können, durch die IRS begrenzt ist, dieser Betrag nicht auf den gesamten jährlichen Betrag, den Sie beitragen können (15.000 im Jahr 2006) zählen. Es gibt eine Gesamtgrenze, wie viel kann in Ihrem 401 (k) Konto jedes Jahr gehen. Die Gesamtmenge für 2006 ist 44.000 oder 100 Prozent Ihres Jahresgehalts, je nachdem, was weniger ist. Diese Grenze wird als 415-Grenze bezeichnet (auch nach dem Internal Revenue Code benannt). Ein kleiner Nachteil des Arbeitgeberbeitrags ist, dass es einen Sperrplan geben kann. Vesting bedeutet, dass es in der Regel eine abgestufte Zeitplan für, wenn Geld der Arbeitgeber trägt zu Ihrem Konto ist eigentlich Ihre. Zum Beispiel kann Ihr Arbeitgeber einen dreijährigen Ausübungsplan haben, der Ihr Eigentum an dem Geld um ein Drittel jedes Jahr erhöht. Nach drei Jahren ist das Geld all Ihr und alle zukünftigen Beiträge sind 100 Prozent deiner. Drucken x09x0Ax09x09x0Ax09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09ltax20data-Track-gtmx3DquotBylinequotx20hrefx3Dquothttpx3Ax2Fx2Fhowstuffworksx2Fabout-author. htmx23obringerquotgtx0Ax09x09x0Ax09x09Leex20Annx0Ax09x09Obringerx0Ax09x09x09x09x09ltx2Fagtx0Ax09x09x09x20quotHowx20401x20kx20x20Plansx20Workquotx2021x20Marchx202002.ltbrx20x2FgtHowStuffWorks. x20ampltx3Bhttpx3Ax2Fx2Fmoney. howstuffworksx2Fpersonal-financex2Fretirement-planningx2F401k. htmampgtx3Bx207x20Marchx202017 hrefCitation amp Date401K Aktienoptionen A 401k ist im Grunde ein Vorsorgekonto, die ein Mitarbeiter für ihren Ruhestand Fonds zu beginnen Einsparung ermöglicht, während auch die Investition Der Kontostand auf kontinuierlicher Basis für zusätzliche Renditen. Der Saldo eines 401k-Plans ist in der Regel steuerfrei, dh der Kontostand und die Zinserträge unterliegen nicht der Ertragssteuern, bis das Konto die Laufzeit erreicht hat und die Mittel zurückgezogen werden. Eine Möglichkeit 401k Kontoinhaber investieren ihre Ruhestand Fonds ist durch 401k Aktienoptionen, von denen es eine Vielzahl verfügbar ist. Die Nutzung der Mittel eines 401k-Kontos ordnungsgemäß und die Erarbeitung eines effektiven Investitionsplans ist ein wichtiger Schritt bei der Maximierung der Altersvorsorge und der Gewährleistung eines angenehmen Lebensstils im Ruhestand. Im Folgenden sind einige der beliebtesten 401k Aktienoptionen, die in Ihr 401k Investment Portfolio integriert werden können. Index Funds Index Fonds sind nicht verwaltete 401k Aktienoptionen, die kontinuierlich einen bestimmten Sektor der Börse überwachen und sind daher nützliche analytische Instrumente, die von jedem 401k Aktieninvestor genutzt werden sollten. Beispielsweise verfolgt der SampP 500-Indexfonds die Bestandsstatistiken für 500 Unternehmen, die die Indizes der Small-, Mid - und Large-Cap-Aktien sowie einzelne Börsensektoren wie Technologie, Gesundheitswesen und andere beinhalten können Branchen Small-Cap-Aktien Small-Cap-Aktien sind grundsätzlich die Aktien von kleineren Unternehmen und sind daher etwas riskanter 401k Aktienoptionen als Mid-Cap - und Large-Cap-Aktien, da kleine Geschäftsaktien durch viel subtilere Geschäfte sinken oder steigen können Veranstaltungen. Dennoch bieten Small-Cap-Aktien eine einmalige Gelegenheit, weil sie in der Regel unterbewertet sind, da die meisten Investoren dazu neigen, sie zu übersehen. Der Schlüssel zum Erfolg mit Small-Cap-Aktien ist die Suche nach den Aktien, die schließlich in Mid-Cap und Large-Cap-Aktien in der Zukunft wachsen werden. Mid-Cap-Aktien In den vergangenen Jahren waren die Mehrheit der Mid-Cap-Aktien Aktien von großen Technologie-Unternehmen. Doch wie viele dieser Technologie-Unternehmen erweitert und werden Large-Cap-Aktien, die neue Mid-Cap-Aktiensektor wird zunehmend von neueren Einzelhändlern und Gesundheitsdienstleistern bevölkert. Obwohl Mid-Cap-Aktien weniger riskant sind als Small-Cap-Aktien, sind sie etwas riskanter als Large-Cap-Aktien. Large-Cap-Aktien Fast 75 der größten Unternehmen der Welt fallen unter die Kategorie der Large-Cap-Aktien. Der Erfolg der Large-Cap-Aktien hängt in erster Linie von der Gesundheit der Wirtschaft ab, da sie dazu neigen, gut zu funktionieren, wenn die Wirtschaft während der wirtschaftlichen Turbulenzen gedeiht und arm ist. Large-Cap-Aktien gelten als die stabilsten und zuverlässigsten 401k Aktienoptionen, da die Bestände der etablierten Unternehmen viel weniger wahrscheinlich sind, unerwartet zu sinken. Zielfonds Zielfonds, die auch als Asset Allocation Fonds bezeichnet werden, sind kundenspezifische Fonds, die speziell auf die Erfüllung der Investitionsbedürfnisse des Fondsinhabers abgestimmt sind und eine hohe Rendite zu einem bestimmten, in den Fondsbedingungen aufgeführten Zieltermin anbieten. Im Allgemeinen werden Zielfonds zu sichereren Anlagen, da das Zieldatum schließt, da Fondsmanager dazu neigen, Mittel zu sichereren Investitionen in dieser Zeit zuzuteilen. Zielfonds sind eine ausgezeichnete Wahl für Einzelpersonen, die nicht genug erfahren oder bereit sind, ihre eigenen nicht verwalteten Ruhestands-Investment-Portfolio zu schaffen. Internationale Aktien und Schwellenmarktaktien Die Investition in internationale Aktien ist in der Regel riskanter und komplizierter, da der Investor zusätzliche Faktoren wie politische Ereignisse, Währungsschwankungen, Regierungspolitik und sozioökonomische Ereignisse berücksichtigen muss. So sind internationale Aktien einige der riskantesten 401k Aktienoptionen verfügbar. Die einzigen Arten von Aktien, die als risikoreicher gelten als internationale Aktien, sind Schwellenmärkte, die grundsätzlich die Bestände von Unternehmen in revolutionären Industrien und Schwellenländern sind. Ein Beispiel für aufstrebende Marktaktien wäre das, was mit alternativen Energien und anderen futuristischen Industrien zusammenhängt, die in naher Zukunft erfolgreich sein können oder auch nicht. Kommentare sind geschlossen. Disclaimer: Jede Investition in Wertpapiere einschließlich Investmentfonds, ETFs, geschlossene Fonds, Aktien und andere Wertpapiere können Geld über einen beliebigen Zeitraum verlieren. Alle Investitionen beinhalten Risiken. Verluste können die investierten Investitionen überschreiten. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Es gibt keine Garantie für zukünftige Ergebnisse in Ihrer Investition und alle anderen Aktionen auf der Grundlage der Informationen auf der Website enthalten, aber nicht begrenzte Strategien, Portfolios, Artikel, Performance-Daten und Ergebnisse von Werkzeugen. Die Website wird nicht von einem Makler, einem Händler, einem registrierten Finanzplaner oder einem registrierten Anlageberater betrieben. Anlagestrategien, Ergebnisse und alle sonstigen Informationen, die auf der Website präsentiert werden, sind nur für Bildungs - und Forschungszwecke bestimmt. Sie stellen keine Finanzplanung und Anlageberatung dar. MyPlanIQ erbringt keine Steuer - oder Rechtsberatung. Sie sind generisch in der Natur und berücksichtigen nicht Ihre detaillierten und vollständigen persönlichen finanziellen Fakten und Bedürfnisse. Sie allein sind für die Bewertung der bereitgestellten Informationen verantwortlich und entscheiden, welche Wertpapiere und Strategien für Ihr eigenes Risikoprofil und Ihre Erwartungen geeignet sind. Informationen, die von der Website bereitgestellt werden, können zeitkritisch und veraltet sein. Für die Inhalte auf der Website ist keine Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit gegeben. Änderungen vorbehalten. Alle Rechte bleiben vorbehalten und durchgesetzt. Durch den Zugriff auf die Website erklären Sie sich damit einverstanden, die hierin enthaltenen Informationen ohne die ausdrückliche Zustimmung von MyPlanIQ nicht zu kopieren und weiterzugeben. Mitglieder genießen freie Funktionen Anpassen und folgen Sie einem diversifizierten strategischen Zuteilungsportfolio für Ihre 401k, IRA und Maklerinvestitionen innerhalb von Minuten Erhalten Sie monatliche oder vierteljährliche Neuausgleichs-E-Mails Geben Sie Fonds und Prozentsätze in Ihrem Portfolio ein, sehen Sie die historische Performance und erhalten Sie laufende Neuausgleichs-E-Mails Real Time Fund Ranking und Auswahl für Ihre Pläne Qualität Ruhestand investieren Newsletter E-Mails Fund Ranking und Auswahl für Ihre Pläne Zehntausende von Benutzern haben sich angemeldet Jetzt anmelden (Kostenlos) Keine Kreditkarte erforderlich Login Mit Facebook: 7 Dinge, die ich wünschte, dass die Leute über 401 (k) Pläne Haben Sie einen 401 (k) Plan Wenn ja, lesen Sie weiter. Hier sind sieben Sachen, die ich wünschte, dass Leute über ihre 401 (k) Pläne wussten: 1. Sie können es überrollen, wenn Sie verlassen. Wenn du deinen Arbeitgeber verlässt, kannst du deinen 401 (k) Plan auf ein individuelles Ruhestandskonto übertragen und es ist kein steuerpflichtiges Ereignis. Diese Art der Übertragung heißt Rollover. Viele 401 (k) Teilnehmer denken, dass jede Art von Verteilung aus ihrem 401 (k) Plan steuerpflichtig ist und Strafen unterliegt. Das stimmt nicht Alle Pläne erlauben Rollovers zu einem etablierten IRA-Konto. In der Regel wird der Scheck an das neue Finanzinstitut als Depotbank gezahlt, mit einem Vorteil oder FBO an Sie. Wenn Sie ein paar 401 (k) Pläne von ehemaligen Arbeitgebern haben, empfehle ich, sie in einem IRA-Konto zu konsolidieren. Das macht es viel einfacher, Adressen - und Empfängeränderungen zu behandeln, Investitionen zu verwalten und Verteilungen zu verfolgen, sobald Sie im Ruhestand sind. 2. Automatisierte Portfolios arbeiten. Die meisten 401 (k) Pläne bieten heute entweder eine Fondswahl oder ein online interaktives Tool, das die Investitionsentscheidungen für Sie treffen wird. Diese Arten von automatisierten Portfolios sind große Entscheidungen. Wenn es sich um einen einzelnen Fonds handelt, kann er ein Rentenjahr im Namen des Fonds haben, wie z. B. Zieldatum 2030. In diesem Fall wählen Sie den Fonds, der dem ungefähren Jahr entspricht, den Sie denken, dass Sie sich zurückziehen können. Ein einzelner Fonds wie dieser ist eine komplette diversifizierte Investition, die Ihr Geld automatisch über viele Assetklassen verteilt. Wenn es ein Online-Tool ist, nehmen Sie sich die Zeit, um durch die Schritte zu gehen, und es sollte das Portfolio für Sie auswählen. Diese Art von System führt oft zu etwas wie konservativ, moderat oder mäßig aggressiv als Ergebnis. Die Verwendung eines solchen Tools liefert ein komplettes, professionell gestaltetes Portfolio. Diese automatisierten Portfolios machen viel bessere Entscheidungen als die zufällige Art und Weise viele Teilnehmer wählen Investitionen, die oft scheint mehr verwandt mit eeny meeny miny moe. 3. Stabile Wertfonds sind eine gute Wahl. Wie Sie näher an den Ruhestand, youll wollen einige Ihrer Ruhestand Geld in eine sichere Investition Option. Stabile Wertfonds, die in vielen 401 (k) Plänen angeboten werden, sind eine gute Wahl. Heute zahlen sie höhere Zinsen als Bankeinsparungen. Sie werden nicht wie Aktienfonds schwanken, und im Gegensatz zu Rentenfonds sollten sie nicht in Wert gehen, wenn die Zinsen steigen. Wie viel sollten Sie in solch einer sicheren Wahl halten Es hängt davon ab, wie nah Sie in den Ruhestand sind und wie viel Sie sich zurückziehen müssen. Zum Beispiel, wenn Sie in zwei Jahren in Rente gehen und wissen, youll Notwendigkeit, 20.000 pro Jahr zurückzuziehen, sobald im Ruhestand, betrachten Sie mindestens Ihre ersten zwei bis drei Jahre der zukünftigen Abhebungen in eine sichere Investitionsoption. In diesem Beispiel wäre das 40.000 bis 60.000. 4. Alter 55 ist besonders. Die meisten Leute denken, dass, wenn sie einen Rückzug aus einem 401 (k) Plan vor Alter 59 nehmen, eine 10 Prozent frühe Abhebungsstrafe Steuer gelten. Dies gilt nicht immer für 401 (k) Pläne. Es gibt eine Sonderregelung in 401 (k) Plänen für Personen, die ihren Arbeitgeber verlassen, nachdem sie 55 Jahre alt sind, aber bevor sie das Alter von 59 Jahren erreichen. Diese Regel erlaubt Ihnen, Abhebungen zu nehmen, die von der Strafsteuer befreit sind, ohne dass sie im Wesentlichen gleich sind Zahlungsvorschrift Hüten Sie sich vor jemandem, der Ihnen vorschlägt, Gelder von einem 401 (k) zu einer IRA zu rollen, ohne zuerst das Alter 55 zu erklären, das Ihnen zur Verfügung stellt. Sobald ihr Geld von eurem 401 (k) auf eure IRA verschiebt, gilt die 55-straffreie Rücknahme nicht mehr, und ihr werdet bis zum Alter von 59 warten müssen 5. Du hast Gläubigerschutz. Ihre 401 (k) Pläne sind Gläubiger-gesetzlich geschützt. Aus diesem Grund kann es töricht sein, 401 (k) Geld zu verwenden, um Abschottung zu vermeiden, Schulden zu bezahlen oder ein Geschäft zu gründen. Im Falle eines künftigen Konkurses ist Ihr 401 (k) Geld ein geschütztes Vermögen. Berühren Sie nicht Ihr 401 (k) Geld außer für den Ruhestand. 6. Designed Roth Konten sind großartig. Immer mehr 401 (k) Pläne bieten die Möglichkeit, Roth Beiträge zu leisten. In einem 401 (k) Plan wird dies ein bezeichnetes Roth-Konto genannt. Solche Beiträge, im Gegensatz zu regulären 401 (k) Beiträgen, sind nicht steuerlich abzugsfähig, aber sie wachsen steuerfrei, und im Ruhestand werden Ihre Abhebungen steuerfrei sein. Es gibt viele Leute, die besser dran sind, Roth Beiträge zu machen, aber sie dont es nicht, weil sie davon ausgehen, dass sie besser dran sind, einen Abzug zu bekommen. Das ist nicht immer wahr Überprüfen Sie, ob Ihr Plan eine Roth-Option anbietet, und wenn ja, sprechen Sie mit Ihrem Wirtschaftsprüfer, Steuerberater oder einem anderen Finanzberater, um zu sehen, welche Wahl sie für Sie am besten halten würden. 7. Firmenbestände können eine besondere steuerliche Behandlung haben. Wenn Ihr 401 (k) Plan hat einen Mitarbeiter Aktienbesitz Plan in ihm, und Sie besitzen eine Menge von Unternehmensaktien, eine besondere Steuerregel kann für Sie gelten. Diese Steuerregel wird als nicht realisierter Nettovermögen bezeichnet. Im Ruhestand, ermöglicht es Ihnen, Unternehmensaktien zu verteilen und nur die ordentliche Einkommensteuer auf der Kostenbasis der Aktie zu zahlen. Dann, wie Sie verkaufen die Aktie aus, können Sie in der Regel zahlen Steuern auf den Gewinn zu den Kapitalgewinn Steuersatz, der niedriger als der ordentliche Einkommen Steuersatz ist. Wenn diese Steuerregel auf Sie zutrifft, bedeutet das nicht automatisch, dass es zu Ihrem Nutzen sein wird. Aber du solltest wenigstens eine Analyse durchführen, um zu sehen, ob es dir Geld sparen würde. Ive gesehen Fälle, in denen die Verwendung der Netto-nicht realisierten Wertsteigerungsregelungen Zehntausende von Dollar, und andere Fälle, wo es bot keinen aussagekräftigen Vorteil. Du wirst es nicht wissen, wenn du nicht siehst.